+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

Содержание

«Сбербанк» – Контрактное кредитование

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

  • Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
  • Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

  • Специальные подходы к обеспечению
  • Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

  • Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
  • Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

  • Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
  • Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

  • Юридические лица – подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
  • SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок – в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

  • Себестоимости Контракта;
  • Предстоящих платежей по Контракту;
  • Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

  • Без обеспечения;
  • С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
  • Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

  • Выручка по финансируемым контрактам;
  • Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики – не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики – девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия предоставления, необходимые документы, порядок получения займа

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

В настоящее время практика использования целевых кредитов на исполнение государственных и муниципальных контрактов существенным образом расширилась. Чаще всего такие кредиты берутся для внесения обеспечения исполнения по контракту по причине того, что размер обеспечения составляет, как правило, от тридцати до пятидесяти процентов от начальной максимальной цены контракта.

Не все организации обладают большим объемом средств, которые они могут направить на внесение обеспечения и вывести из оборота до момента завершения исполнения контракта. В связи с этим происходит обращение в различные кредитные организации за кредитом, направленным на исполнение государственного кредита.

Куда идти за кредитом на исполнение государственного контракта

В числе банков, предоставляющих такие кредиты, можно отметить:

  • Сбербанк (предоставляет возможность подать предварительную заявку на предоставление кредита в электронной форме путем обращения к сайту);
  • ВТБ (первично рассматривает заявление о предоставлении кредита в электронном виде, после чего потребуется предоставить документы в бумажном виде);
  • банк «Восточный» (также есть возможность подать документы в электронном виде);
  • «Альфа-Банк» (рассматривает только бумажные заявки);
  • «Локо-Банк»;
  • «Металлинвестбанк».

В каждом из перечисленных банков есть свои условия предоставления кредита на исполнение государственного контракта, но практически все банки идут на обсуждение индивидуальных условий, особенно для постоянных клиентов, а также для тех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые являются добросовестными заемщиками, что может быть подтверждено с документальной точки зрения.

Условия предоставления

В зависимости от банка условия предоставления кредита могут изменяться, но в целом они сводятся к следующим положениям:

  • обязательное наличие минимальной суммы кредитования (может быть выражена в процентном соотношении к стоимости контракта, под исполнение которого взят такой кредит, либо в виде фиксированной суммы, самый маленький размер которой составляет сто тысяч рублей и обозначен «Альфа-Банком» в качестве своего условия предоставления контракта);
  • предельная сумма предоставляемого кредита зафиксирована практически у всех банков, предоставляющих кредиты на исполнение государственного или муниципального контракта (оформляется в виде фиксированной суммы либо в виде процентного соотношения к стоимости государственного контракта);
  • срок предоставления кредита также обозначен в заключаемом кредитном договоре (минимальный срок составляет шесть месяцев, максимальный не может превышать пяти лет и трех месяцев, однако, практически все банки стремятся привязать срок действия кредитного договора к сроку исполнения контракта с прибавлением от одного до трех месяцев);
  • наличие залога (либо имущество потенциального заемщика, которое можно будет реализовать в случае наличия нарушений заемщиком условий предоставления контракта, либо выручка по контракту);
  • процентная ставка, под которую выдаются средства, находится в диапазоне от 10 до 22 процентов годовых в зависимости от того объема подтверждающих документов, которые предоставит потенциальный заемщик в рамках кредитной заявки (чем меньше объем документов, подтверждающих добросовестность заемщика, тем выше ставка);
  • некоторые банки (например, Сбербанк, ВТБ) идут на предоставление индивидуальных условий в части отсрочки платежа (получить ее можно в случае подтверждения добросовестности клиента, а также в случае длительного сотрудничества с банком; срок действия такой отсрочки – от трех месяцев до даты подписания итоговых документов исполнения по тому контракту, под который такой кредит брался).

Требования к заемщику

Для того чтобы получить заем денежных средств под исполнение государственного или муниципального контракта, потенциальный заемщик должен соответствовать специальным требованиям, которые являются сходными практически у всех кредитно-финансовых организаций:

  • срок функционирования юридического лица не должен быть меньше шести месяцев, а в случае с индивидуальным предпринимателем-заемщиком такой срок не может быть меньше двенадцати месяцев;
  • финансово-кредитная история у потенциального заемщика должна быть положительной и подтверждаться соответствующими документами (например, выписками с банковских счетов, где зафиксировано, что у потенциального заемщика нет просрочек платежей по ранее предоставленным кредитам и займам, а также нет задолженностей перед своими сотрудниками);
  • подтвержденный опыт работы в сфере исполнения подобных государственных и муниципальных контрактов, а также в части участия в тендерах с подобным предметом закупок;
  • в финансовой отчетности, формируемой ежегодно, должны отсутствовать просроченные задолженности по исполнению контрактов и взятых на себя финансовых обязательств, равно как и задолженности перед работниками по заработной плате. Потребуется также предоставить доказательство того, что нет задолженности перед Федеральной налоговой службой;
  • отсутствие документально подтвержденных фактов проведения мероприятий по признанию юридического лица или его учредителей банкротами;
  • отсутствие в списке деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя игорного бизнеса, производства и продажи запрещенной продукции, экономической деятельности лизингового типа и микрофинансовой деятельности. Кроме того, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не должны быть зарегистрированы в качестве ломбарда или оказывать страховые услуги;
  • при подаче заявки обязательно указывать целевое назначение кредита, так как в случае заявки стандартного типа (который рассматривается как потребительский кредит) может быть получен отказ.

Перечень необходимых документов

При оформлении заявки на предоставление целевого кредита на исполнение государственного или муниципального контракта потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет документов, который несколько отличается в зависимости от того, кто именно подает заявку – официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Если речь идет о юридическом лице, то потребуется следующий пакет документов:

  • Устав и другие учредительные документы, подтверждающие легальность существования юридического лица, а также приказ о назначении руководителя организации либо документы, подтверждающие полномочия должностного лица, которое осуществляет подписание документов при подаче заявки, а также при получении кредита;
  • финансово-экономическая отчетность за последние восемнадцать месяцев функционирования организации;
  • отчетность управленческого типа, подтверждающая штатное состояние организации;
  • сведения об исполнении подобных контрактов на протяжении последних двадцати четырех месяцев либо об участии в тендерных процедурах с аналогичным предметом закупки;
  • документы о том государственном контракте, под исполнение которого берется кредит (в случае, если речь идет о необходимости предоставления обеспечения исполнения контракта, под который и берется кредит, необходимо предоставить документы, подтверждающие выбор заемщика в качестве исполнителя по такому контракту, например, протокол подведения итогов электронного аукциона);
  • справка из Федеральной налоговой службы о налоговом состоянии организации, в том числе об отсутствии каких-либо задолженностей по фискальным взносам.

Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, выступающем в качестве заемщика, то перечень документов для него будет несколько отличаться:

  • свидетельство о постановке на учет российского индивидуального предпринимателя в налоговом органе по месту нахождения (ОГРНИП);
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • выписка с банковского счета за последние двенадцать месяцев функционирования о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя;
  • контракт, под исполнение которого осуществляется заем средств, либо документы, которые смогут подтвердить факт выбора заемщика исполнителем по контракту;
  • информация об участии в подобных по предмету закупок тендерах либо об исполнении подобных контрактов за последние двенадцать-восемнадцать месяцев (в зависимости от добросовестности заемщика);
  • справка из Федеральной налоговой службы, подтверждающая факт отсутствия задолженностей и недоимок у индивидуального предпринимателя по обязательным налоговым платежам.

Порядок получения кредита

В том случае, если все документы собраны в полном объеме, можно приступить к непосредственному оформлению кредита. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки на кредит в выбранный банк или несколько банков (в случае, если займы уже брались и возвращались без каких-либо просрочек, лучше обратиться в тот банк, с которым уже велось сотрудничество).
  2. Рассмотрение кредитной заявки банком.
  3. В случае положительного решения – согласование графика платежей по договору или порядка предоставления отсрочек по платежам.
  4. Подписание кредитного договора и договора залога для получения денежных средств.

При этом наиболее постоянным своим клиентам банки предоставляют в некоторых случаях возможность получить кредит на исполнение государственного или муниципального контракта без залога. Однако в этом случае процентная ставка может быть существенно выше, так как банку необходимо иметь гарантию того, что выданные средства в качестве займа будут возвращены.

Такая возможность доступна только тем клиентам, которые обладают безупречной кредитной репутацией и могут это подтвердить.

Источник: https://zakonguru.com/goszakupki/44/kredit.html

5 кредитов на госконтракт, где лучше взять

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

Для участия в торгах на право заключения договора с государственной организацией нужно иметь обеспечение по заявке – установленную условиями сумму денежных средств, которая будет возвращена при отказе в сотрудничестве или выступит гарантом исполнения обязательств.

Однако после заключения госконтракта нужны деньги на его реализацию.

Юридические лица, которые относятся к категории малого бизнеса, не все могут позволить изъят деньги из оборота, по этому альтернативным вариантом для развития бизнеса являются кредиты на исполнение под залог и без него.

Условия получения кредита для госконтракта

Кредит может выдаваться в стандартной форме – разовая выдача средств или в виде кредитной линии (возобновляемой или нет). Иногда выдвигают требования, согласно которому юридическое лицо для финансирования государственных контрактов должно открыть расчетный счет у кредитора.

Условия выдачи:

  1. В рублях РФ.
  2. Не более 90% от суммы контракта или годовой выручки предприятия (выбирается наибольшее значение).
  3. Срок действия – период заключения контракта и дополнительно 30 дней. Однако при отсутствии оплаты со стороны бюджетного учреждения, что бывает не редкость, возможно продление или рефинансирование.
  4. Период и суммы погашения зависят от условий оплаты указанных в договоре.

Таблица – Тарифы на кредиты

НазваниеБинбанкАльфа-БанкЛоко БанкВосточныйОнлайн заявкаМеталлинвестбанк
Минимальная сумма, руб.1 000 000100 000500 000
Лимит кредитования, руб.45 000 00050 000 00070% от суммы контракта20 000 00050 000 000, но не более 30% от цены контракта
Срок, мес.2412Период контрактаПериод контракта+60 дней, но не более 36 месяцев63
Открытие расчетного счетаобязательноНеобязательно
залогОборудование, транспорт, недвижимость, депозитВыручка по контрактуВыручка по контрактуВыручка по контракту и поручительство собственников бизнесаОборудование, транспорт, недвижимость, выручка по контракту
Срок отсрочки платежа, мес.3Индивидуально обсуждаетсянетОплата в конце срока договора
Процентные ставки, % в год10,5Устанавливается для каждого клиента отдельно11%19,5-2218,5

Важно! Кредит является целевым и выделяется согласно статьи 96 закона № 44-ФЗ. Цель кредитования у организаций – пополнение оборотных средств для исполнения условий контракта или инвестиционное финансирование в рамках Федерального закона № 223-ФЗ.

Возврат основного долга устанавливается одним из способов:

  • ежемесячно или ежеквартально;
  • в конце срока договора.

Требования к клиентам

Для получения денег на исполнение договора обязательно:

  1. Вести деятельность не менее 6 месяцев, для ИП — 12.
  2. Иметь положительную историю.
  3. Наличие опыта выполнения контрактов в последние 12-24 месяца.
  4. В отчетности должна отсутствовать просроченная задолженность перед поставщиками и подрядчиками, непогашенные обязательства перед ФНС и персоналом.
  5. Отсутствие мероприятия по признанию предприятия или собственников неплатежеспособными (банкротами).

Обязательно будет затребовано поручительство собственников бизнеса.

Во многих кредитных учреждениях есть ограничения на виды деятельности заемщика. Не выдадут кредит, если присутствуют виды:

  • игорный бизнес;
  • производства и/или продажа запрещенной продукции (оружие, наркотики);
  • лизинг;
  • микрокредитование;
  • ломбард;
  • страхование.

Отказ по заявке с большой вероятностью получат потребительские кооперативы, но они часто и не соответствуют другим критериям.

Документы

Для получения денег нужно подготовить:

  1. Устав, решение о создании юридического лица и назначении директора.
  2. Финансовая отчетность за 12-18 месяцев.
  3. Управленческую отчетность.
  4. Информацию об участии в тендерах и исполнении подобных контрактов.
  5. Заключенный контракт.
  6. Справка из ИФНС о состоянии расчетов.

ИП представляют ОГРНИП, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, выписку с банковского счета за последний отчетный период.

Этапы оформления

Для получения средств заявку можно заполнить дистанционно, а после предварительного решения банка посетить отделение с документами.

  1. Банк проанализирует хозяйственную деятельность, по данным бухгалтерской отчетности, рассмотрит заявку на кредитном комитете и примет решение.
  2. При положительном решении согласовать график платежей и форму выдачи кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор залога.
  4. Выполнить условия контракта.

Срок принятия решения 1-21 день, в зависимости от наличия полного пакета документов и информации для оценки платежеспособности и устойчивости потенциального заемщика.

Важно! При использовании кредита на исполнение государственного заказа можно не беспокоиться о возможном форс-мажоре, так как даже из-за несоблюдения сроков обязательства перед банком будут погашены будущей выручкой! При невыполнении условий юридическое лицо или ИП лишается права участвовать в тендерах и госзакупках в течение 24 месяцев.

(+) Преимущества

  1. Отсутствуют ограничения по количеству кредитных договоров одному клиенту, а значит можно участвовать в нескольких проектах.
  2. Нет моратория на частичное и полное погашение.

  3. Не выводить средства, предназначенные для развития бизнеса и обновления основных средств.
  4. Повысить конкурентоспособность.

  5. Формирование положительного имиджа предприятия и кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: При отсутствии оплаты после выполнения контракта можно ли получить дополнительное финансирование на пополнение оборотных средств?

Ответ: Да. Обеспечением по новому договору будет являться акт выполненных работ. Если по предыдущему договору форма выдачи была кредитная линия и максимальный лимит по ней не исчерпан можно получить разницу для пополнения активов.

Вопрос № 2: Если в банках отказывают, где можно оформить кредит?

Ответ: Деньги под государственный контракт выдадут в любом финансовом кооперативе и микрофинансовой организации, также можно воспользоваться услугами частного инвестора.

Принципиальным отличием выгодным для компании будет короткий срок рассмотрения заявки, минимальный пакет документов.

Негативным аспектом сотрудничества – высокая процентная ставка и ограничение по сумме, как правило, лимит не превышает 10 000 000-20 000 000 рублей и в залог берут только ликвидное имущество – недвижимость и транспорт.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta/

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

Кредитные средства могут выдаваться в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. В последнем случае денежные средства выдаются под выполнение определенного контракта, при возобновляемой линии кредит можно использовать для выполнения нескольких контрактов.

Что такое кредит для исполнения государственного контракта

Отсутствие денежных средств для реализации государственного контракта – существенная проблема для многих участников сферы госзакупок. Решить ее можно с помощью внешних заимствований.

Кредит на исполнение условий государственного контракта – это кредит, который выдается финансовым учреждением для выполнения контракта при отсутствии у победителя закупки собственных активов для исполнения своих обязательств по госконтракту. Кредит может быть выдан под одну из перечисленных ниже целей:

  1. Под пополнение оборотных средств для финансирования затрат.
  2. Под инвестиционные долгосрочные цели для исполнения контракта.

Преимуществами получения тендерного кредита являются:

  • они позволяют не отвлекать существенные средства из оборота компании;
  • они позволяют участнику принять участие в нескольких тендерах одновременно;
  • кредит можно получить в короткие сроки (до 10 дней);
  • кредит допустим без залогового обеспечения;
  • нужен минимальный пакет документов.

Получение кредита на тендер – мероприятие весьма рискованное. Участнику следует учитывать, что сама процедура закупки весьма длительная, а на сумму заимствований будут начислены проценты.

Перед оформлением кредита участнику нужно внимательно взвесить все преимущества и недостатки такого решения.

Маржинальность закупки должна быть настолько велика, чтобы позволить участнику погашать кредит и при этом остаться с прибылью.

Типы тендерных кредитов

Тендерный кредит может потребоваться для внесения обеспечения по закупке. Такое обеспечение устанавливается по отношению к дорогим закупкам, при участии в небольших закупках оно не нужно.

Обеспечение не нужно при участии в электронном запросе котировок и предложений.

Такой кредит могут выдать под конкретную торговую процедуру (на сроки до 120 дней) и для участия в неограниченном круге закупок в течение года.

Кредит под реализацию госконтракта получает победитель закупки для обеспечения исполнения и под реализацию его условий. Размер обеспечения госконтракта составляет 5-30% НМЦК. Получить кредит, имея на руках подписанный госконтракт, гораздо проще.

Эксперты подчеркивают, что выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить при успешной реализации аналогичных контрактов за последние 20 месяцев (контрактов в том же ценовом диапазоне и той же сфере).

Зачастую одобряемая сумма не покрывает величину себестоимости контракта. Поэтому такие кредиты выгодно брать при наличии договоренностей с поставщиком материалов или субподрядчиком об отсрочке обязательств.

Полученные кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа в пользу поставщика (на авансирование поставки).

Еще один тип кредитования – кредит под акты выполненных работ. Получить такие кредиты можно при наличии подписанного акта заказчиком и при невозможности длительного ожидания оплаты.

При получении кредита на исполнение контракта нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Финансироваться будет не весь контракт, а только его определенная часть (до 50-70%). Поэтому нужно оценить свои возможности заранее, так как недостаток ресурсов может повлечь штрафные санкции на исполнителя со стороны заказчика.
  2. Перед получением денег нужно рассчитать прибыль по кредиту с учетом платы за пользование заемными средствами.
  3. Недопустимо использовать средства, выданные под один контракт, на исполнение другого.
  4. Кредитные учреждения сегодня предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. Процедура оценки платежеспособности может занимать до 2-3 недель. За такие длительные сроки потребность в заемных средствах может пропасть.

Какие банки дают кредиты на исполнение государственных контрактов

Банковские услуги требуются поставщикам для финансирования обеспечения выполнения государственного контракта. Требования к банковским гарантиям прописаны в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ.

К банкам, которые вправе выдавать гарантии, установлены жесткие требования Постановлением Правительства от 2018 года №440. Актуальный перечень банковских учреждений содержится на сайте Минфина. Сегодня в нем представлено 253 банка.

Для получения гарантии в банк предоставляется похожий комплект документов, что и для кредита. Банк может отказать в выдаче гарантии, если участник закупки не соответствует требованиям банка.

Утвержденный правительственный перечень банков, где можно получить кредит для исполнения контракта, отсутствует. Поэтому участник закупки может обратиться в любой банк по своему усмотрению. Оптимально, если это будет банк, в котором у заемщика открыт расчетный счет, так как банки более склонны доверять своим клиентам, чем сторонним учреждениям.

Именно в банках предоставляются наиболее выгодные условия заимствований для исполнения условий государственного контракта. Процентная ставка здесь составляет около 17%, тогда как в микрофинансовых организациях может доходить до 720%.

Кредиты на исполнение государственных контрактов сегодня доступны в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Локо-Банке и пр.

Условия для предоставления кредита

При выборе банка для получения кредита участнику следует обратить внимание на условия выдачи заимствований, в частности, на такие параметры кредитных программ, как:

  1. Наличие требований к заемщику (сроки регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности перед бюджетом).
  2. Величина процентных ставок. Их значение сегодня варьируется в широком диапазоне и составляет 8-24% (в среднем 15-17% годовых). Ставки зависят от разных факторов: суммы и срока оформления кредита, его вида (единовременный или возобновляемый), а также оценки платежеспособности заемщика.
  3. Возможность для досрочного погашения.
  4. Наличие условий о залоге и поручительстве.
  5. Сроки принятия решения по заявке.

Условия предоставления кредита для реализации государственного контракта варьируются в зависимости от выбранного банка. Так, например, в Сбербанке можно получить кредит на сумму 30-70% от цены соглашения, сумма кредита составляет не менее 50 и не более 600 млн р.

Процентная ставка может иметь значение от 11% годовых, сроки погашения должны находиться в пределах 1 мес.-2 лет. Погашение кредита стандартно устанавливается с учетом денежных поступлений по контракту.

Обычно схема такая: после того, как заказчик полностью рассчитывается с заказчиком, деньги списываются банком автоматически.

В Локо-Банке заемные средства выделяют на финансирование не более 50% контракта.

Максимальные сроки – 2 года, сумма – 50 млн р. Процентная ставка начинается с 14,5%.

В Восточном Банке максимальная сумма кредита такая же, а максимальные сроки составляют 3 года.

В Металлинвестбанке заемщикам для исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ предоставляется сумма кредита в пределах 50 млн р. (не более 30% от цены контракта за минусом полученного аванса или произведенных в рамках госконтракта выплатах), а сроки кредита должны быть до 63 мес.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют весьма строгие требования к заемщикам.

Требования к заемщикам также варьируются в зависимости от банка. Например, в Сбербанке претендовать на получение заимствований может заемщик:

  • с российским резидентством;
  • с выручкой юрлица в пределах 400 млн р. ежегодно;
  • с возрастом ИП на дату кредитования не более 70 лет;
  • со сроком ведения бизнеса не менее 3 месяцев для торговых компаний и от года – для остальных;
  • с отсутствием сведений о заемщике в реестре недобросовестных поставщиков.

Нередко банками предъявляются дополнительные требования к заемщикам: такие, как открытие расчетного счета и перевод счетов по контракту в банк. При оценке платежеспособности и надежности заемщика банки учитывают следующие параметры:

  1. Опыт компании в реализации подобного рода контрактов. Например, если самым крупным у компании был контракт на 1 млн р., то вряд ли ей одобрят кредит на 15 млн р.
  2. Финансовые показатели: достаточность капитала, прибыль, чистые активы, резервы.

Причинами отказа в кредитовании могут стать: негативное финансовое состояние (убыточность, негативная динамика), плохая кредитная история, высокая кредитная нагрузка, нестабильность доходов и пр.

Также в качестве негативных факторов банки рассматривают регистрацию компании по адресу массовой регистрации, участие ее собственников во многих юрлицах, предоставление недостоверной информации или сокрытие сведений и пр.

Необходимые документы

В стандартный комплект документации, который запрашивается банком от участника закупки, входят:

  • учредительные документы: копия устава;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет ИНН;
  • свидетельство о регистрации ОГРН;
  • выписка из ЕГРЮЛ со сроком давности до 30 дней;
  • документы, указывающие на платежеспособность заемщика: налоговая и финансовая отчетность, бухгалтерская документация;
  • финансовые документы: кредитная история, справка о движениях по счетам, справка об отсутствии задолженности;
  • документы, наделяющие полномочиями руководителя: протокол собрания, приказ о назначении и пр.;
  • решение об одобрении крупной сделки;
  • паспорта участников (собственников компании);
  • анкета от участника (заявление на кредит);
  • информация о закупке, в которой предполагается участие.

Если в качестве поручителя по кредиту планируется привлечь физлицо, то он него потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах. Предпринимателям надо предоставить тот же комплект документов, что и юрлицам. Вместо учредительных документов от ИП потребуют паспорт, вместо выписки из ЕГРЮЛ – выписку из ЕГРИП.

Порядок оформления кредита на исполнение государственного контракта

Порядок оформления кредита на исполнение условий государственного контракта следующий:

  1. Участник выбирает банк, который предлагает оптимальные условия кредитования.
  2. Готовится запрашиваемый банком комплект документов.
  3. Определяется тип кредитования, и банк выносит решение о лимите кредита.
  4. Подписывается кредитный договор. Основными разделами данного документа станут размер кредита, установленная процентная ставка, срок, целевое назначение кредита, наименование финансируемого тендера, порядок и сроки погашения, ответственность сторон по договору.
  5. Сумма кредита перечисляется банком на спецсчет или расчетный счет.
  6. Подписывается государственный контракт.
  7. Участник рассчитывается с банком по условиям договора.

Можно ли получить кредит без предоставления залога

Наличие залогового обеспечения существенно упрощает процесс получения денежных средств. В качестве залога могут выступать имущество заемщика, а также имущественные права по контракту.

Чаще всего в виде залога используются недвижимость, транспортные средства, банковские депозиты, оборудование и пр. Требования залогового обеспечения и поручительства банками связаны с тем, что на исполнение государственного контракта нужны крупные заимствования.

Через дополнительное обеспечение банки снижают риски невозврата денежных средств.

Получить деньги без залога сегодня возможно, но только под поручительство собственников бизнеса (в случае ликвидации компании собственники будут отвечать по ее долгам собственным имуществом), фондов развития предпринимательства, СМП и пр.

Кредит на выполнение госконтракта без залога можно оформить в микрофинансовой организации или на ЭТП. На ЭТП ГПБ кредиты выдаются на условиях ставки 2,1% ежемесячно на сроки до 1,5 лет. Площадка РТС предлагает кредитование до 100 млн р.

до года под 18%.

Загрузка…

Источник: https://pravo.team/zakupki/44/kredit.html

Кредит на исполнение контракта – что полезно знать

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

Согласно 44-ФЗ кредит на исполнение контракта разъясняется в ст. 96:

        3.

Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

        4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

        5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

        6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки. 

  • В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса; 
  • В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности.

В рамках 223-ФЗ сведения о необходимости внесения обеспечения контракта должны содержаться в конкурсной документации, при этом условия определяются Заказчиком самостоятельно, в соответствии с законодательством РФ, расчет суммы обеспечения может быть проведен согласно нормам 44-ФЗ или иным законным методам. 

По существу

Кредит на исполнение контракта или тендерный кредит – это обеспечение в виде собственных или заемных денежных средств, которые вносятся Поставщиком, победившим в ходе электронных торгов, на специальный счет, где они блокируются на установленный Заказчиком срок, чаще всего – до завершения периода исполнения контракта. 

Кредит на исполнение контракта может эффективно применяться, когда:

  • у организации не хватает собственных наличных средств на предоставление обеспечения;
  • когда сумма обеспечения слишком велика, чтобы ее можно было безболезненно получить изъятием оборотных средств компании;
  • когда Поставщик одновременно принимает участие и одерживает победу в нескольких конкурсных процедурах. 

Спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном аккредитованных банков из списка Минфина, по 223-ФЗ ограничения к выбору банков могут устанавливаться Заказчиком в закупочной документации.

Процедура

Процедура предоставления обеспечения по результатам победы в торгах осуществляется следующим образом:

  1. По итогам проведенной электронной процедуры формируется протокол, который может размещаться или не размещаться в ЕИС (в зависимости от условий конкурса);
  2. Поставщик-победитель после публикации протокола об итогах тендера должен в течение 10-ти дней оформить и предоставить обеспечение на исполнение контракта;
  3. На этом этапе появляется возможности внести необходимые собственные средства на спецсчет или обратиться за тендерным кредитом в банк, большинство банков по 44-ФЗ и по 223-ФЗ учитывают специфику срочности кредита на исполнение контракта и принимают решение в короткие сроки (1-2 дня);
  4. Если обеспечение не будет предоставлено в отведенный срок, Поставщик-победитель будет обозначен как уклонившийся от заключения контракта, возникает вероятность внесения в Реестр недобросовестных поставщиков;
  5. Если Поставщик, занявший первое место в конкурсе, уклоняется от своих обязательств, Заказчик имеет право предоставить возможность заключить контракт Поставщику, занявшему второе место. Второму поставщику также дается 10 дней на получение тендерного кредита или внесение собственных средств, если и в этот срок контракт не будет заключен, торги будут признаны несостоявшимися.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств срок подписания контракта и предоставления обеспечения может быть продлен до 30-ти дней.

Условия

Большинство банков могут предъявлять различные требования к заявителю по кредиту на исполнение контракта, вот самые распространенные:

  • срок деятельности компании: не менее 6 месяцев, не менее 12, не менее 18 мес.;
  • наличие опыта выполнения сопоставимых контрактов, в том числе за определенный предшествующий период (год-два);
  • наличие действующих контрактов, сопоставимых по сумме с финансируемым; 
  • наличие кредитной линии или кредитной истории в банке, наличие спечсчета в банке, пользование другими продуктами из схожей области (банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и т.д.;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Заявителя (Принципала)/Поручителя или текущей просроченной задолженности у его собственников, 
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Принципала и его собственников;
  • отсутствие мероприятий по ликвидации Заемщика;
  • отсутствие претензий третьих лиц к счетам Принципала и аресты счетов Принципала, недоимки по налогам, сборам в определенном процентном исчислении и по срокам;
  • возможные ограничения по основной деятельности Заявителя: игорный бизнес; шоу-бизнес; производству и/или продаже запрещенных видов продукции; лизинг, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании, кредитные организации, страховые компании; религиозным организациям / объединениям и т.д.

Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Кредит на исполнение контракта 44 ФЗ и 223 ФЗ – установленный законом метод предоставления средств обеспечения, который служит отличной альтернативой привлечению собственных денег.

При участии сразу в нескольких аукционах может быть нелегко привлечь собственные активы вовремя, проще и быстрее использовать кредит для тендера, закупки по крупным контрактам также рациональнее обеспечивать из заемных средств.

Тендерное кредитование от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это выгодное предложение по процентным ставкам с индивидуальным расчетом в зависимости от условий конкретных торгов, оперативное рассмотрение заявки и участие исключительно надежных аккредитованных партнеров сервиса.

Принимайте участие в большем количестве тендеров одновременно, сохраняйте свои активы, обеспечивайте динамичный рост компании вместе с продуктами Финансового супермаркета ЭТП ГПБ!

Источник: https://etpfs.ru/articles/kredit_na_ispolnenie_kontrakta__chto_polezno_znat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.