+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере?

Содержание

Кредитное мошенничество. Как себя обезопасить?

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере?

В последнее время кредит стал очень популярным и распространенным способом решения любых финансовых проблем. Как следствие – на рынке кредитования появились разнообразные мошеннические схемы, связанные с незаконным получением кредита.

Кредитами пользуется большая часть нашего населения – статистика неумолима. В связи с таким спросом на кредитование на рынке появились разнообразные мошеннические схемы, которые связаны с незаконным получением кредитов. Кредитное мошенничество распространено не только в РФ, но и на всем постсоветском пространстве.

Если рассмотреть эту тему более подробно, то можно выделить два основных вида мошенничества – это явное и неявное. Под явным мошенничеством подразумеваются незаконные действия третьих лиц, которые чреваты обогащением за чужой счет. Более сложные схемы имеет неявное мошенничество.

Оно заключается в том, что мошенник ведет себя открыто и правомерно на первый взгляд. В итоге доказать его неправоту сложно.

Причем, все мошеннические манипуляции проводятся за стенами отделений банков, так как сделать что-то неправомерное в офисе финансовой структуры практически невозможно, да и мошенники не хотят рисковать, ведь в офисе выше риски быть пойманным.

Основные мошеннические схемы, происходящие вне банков, опасны своей более сложной схемой. В наших реалиях заемщики становятся жертвами нескольких популярных схем, встречающихся в различных вариациях.

Особенно часто жертвами недобросовестных лиц становятся потенциальные заемщики, которым отказывают банки в выдаче займов.

Ознакомившись с опубликованной нами ранее статьей «Почему банки отказывают в выдаче кредита?», вы можете узнать, по какой причине не получается оформить кредит в банке.

Кредит по подложным документам

Эта самая простая схема, которая была разработана и внедрена в сфере потребительского кредитования. Происходит все следующим образом: человек теряет свои документы, на короткий срок оставаясь без удостоверяющих личность документов.

Ни для кого не секрет, что вклеить новую фотографию в паспорт не составит особого труда – мошенники отработали эту схему еще полтора десятилетия назад.

Человек, сам того не ведая, становится должником у банка – вследствие мошеннических действий на него был оформлен кредит. Обычно такая схема срабатывает при потребительском кредитовании или при оформлении кредитной карты.

С автокредитованием и ипотекой все намного серьезней, поэтому мошенники этот вид займов не используют – несколько уровней проверок личности не дают возможность безнаказанно оформить крупный кредит.

Естественно, что мошенники, оформившие по поддельным документам кредит, его не выплачивают. И все проблемы ложатся на плечи нерадивой жертвы.

При правильном подходе к решению проблемы доказать мошенничество, выйдя сухим из воды, очень просто. В банках заемщика обычно фотографируют при оформлении заявки на выдачу займа.

К тому же и современное ксероксное оборудование не скроет следы чужого фото в паспорте жертвы, а это помогает сотрудникам банка выявить мошенников.

Ушлые мошенники могут иметь сообщника в лице банковского работника. В этом случае в кредитное дело может быть подложена ксерокопия с настоящей фотографией. Расследованием этой мошеннической схемы будет заниматься служба безопасности банка, на кредитную историю это не повлияет, но нервная система жертвы рискует пострадать из-за всей волокиты.

Если ситуация не разрешилась нужным образом для жертвы, то мошенническая схема оставит черный след на кредитной истории жертвы, а обладателю утерянного паспорта придется выплатить займ.

Если так называемая жертва докажет свою невиновность перед банком, в бюро кредитных историй будут внесены корректировки.

Ситуацию исправить нужным образом для обладателя горе-паспорта может только судебное разбирательство.

Непорядочные посредники

Одной из самых распространенных схем неявного мошенничества является схема, связанная с недобросовестными посредниками. Недобросовестные мошенники, называющие себя кредитными брокерами, предоставляют клиенту гарантии в получении кредитной карты или потребительского кредита.

Простого образованного человека такое предложение должно насторожить, ведь решение принимает не кредитный специалист, который оформляет заявку, а соответствующий отдел, который эту заявку рассматривает, анализирует кредитную историю клиента, делая соответствующие выводы.

И повлиять на решения не может никто, в том числе и кредитный брокер. Подкупить всю цепочку – блеф, это невыгодно и опасно, а потому мошенник рассчитывает на незнание системы потерпевшим.

Решение по кредиту принимается не только кредитным центром – именно скоринговая система гарантирует непредвзятость оценки.

Клиент, который клюнул на удочку, поверив кредитным брокерам, вручает последним аванс за так называемые услуги. Решение по кредиту будет зависеть только от заемщика, от его кредитной истории, сферы деятельности и дохода.

Если же банк и предоставит кредит клиенту, то только из-за его чистой кредитной истории. И участие подставного кредитного брокера здесь не играет решающей роли. Если же банк откажет в выдачи кредита, аванс брокер никогда не вернет потерпевшему.

Ведь по его словам, нужные люди работали, продвигали заявку. А не получилось из-за сложностей – с репутацией заемщика, проблем в банках, а «нужные люди» свои деньги отработали. Утраченные деньги клиент не сможет вернуть даже в судебном порядке.

Такая мошенническая схема является практически не доказуемой, так как рассчитана на беспечных сограждан.

Не все кредитные брокеры являются мошенниками. Сотрудники честной организации действительно могут помочь в получении кредита, но подбирать такого специалиста нужно тщательно, чтобы не попасть на очередную мошенническую схему.

Мошенничество в магазине

Еще одним видом неявного мошенничества является схема по потребительскому кредитованию. На первый взгляд все кажется очень простым и выгодным. Но это только на первый взгляд. Схема заключается в следующем. К клиенту магазина бытовой техники подходит мошенник и предлагает приобрести дорогостоящий товар в кредит.

Например, товар имеет фиксированную стоимость – сто тысяч рублей. Мошенник предлагает клиенту выплатить пятьдесят тысяч рублей и взять на себя все обязательства по его кредиту. Но никто не дает гарантий о том, что этот кредит действительно будет погашаться.

В результате, клиент имеет пятьдесят тысяч рублей долга и проблемы с банком в будущем.

Понравится такая схема может многим доверчивым людям, а потому стать жертвой очень просто. Мошенники работают над тем, чтобы психологически повлиять на человека, поговорив с ним по душам и войдя в доверие.

Особенно привлекают такие предложения людей, которые находятся в сложном материальном положении.

Если мошенники обведут вокруг пальца слишком доверчивого человека и заберут оригинал кредитного договора, то доказать вину третьих лиц будет практически невозможно.

Банковские карты: мошеннические схемы

Поддельные банкоматы

Есть несколько мошеннических схем, связанных с пластиковыми картами и банкоматами. Схема «фальшивые банкоматы» обычно практикуется в больших городах. Работает это следующим образом. Мошенники устанавливают псевдо банкомат.

Человек, который попытается снять деньги со своей карты, по невнимательности воспользуется таким чудным ящиком. Фальшивый банкомат задержит внутри пластиковую карту, предварительно записав все данные карты.

Пока клиент будет пытаться извлечь карту из банкомата, все деньги уже будут сняты мошенниками.

Скримминг

Скримминг – это еще один вид мошенничества, связанный с пластиковыми картами. Мошенники устанавливают на банкоматах и терминалах в магазинах специальное незаметное считывающее устройство. Это устройство способно считать и запомнить ПИН код и магнитную полосу. После этого изготавливается копия пластиковой карты, с которой уже беспрепятственно снимаются имеющиеся у жертвы деньги.

Сайты-мошенники

Очень распространено и мошенничество в Интернете. С развитием Сети все большее число людей предпочитает делать покупки в Сети, это и привлекает мошенников. Покупка сопровождается проведением оплаты.

Для этого сайты-мошенники запрашивают номер пластиковой карты и ПИН код к ней. Как только вся эта информация попадет в нужные руки, деньги с карты тут же исчезнут в неизвестном направлении, вернуть их будет практически невозможно.

Поэтому для совершения покупок через Интернет специалисты рекомендуют использовать специальные виртуальные карты.

Как обезопасить себя?

Если быть предельно внимательным и не доверять незнакомым людям, то риски попадания в мошеннические схемы практически исключены. Чтобы обезопасить себя, нужно следовать следующим советам:

  1. Никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не давайте оригиналы своих документов.
  2. Доверять кредитным брокерам можно только в том случае, если они предоставят оригинал договора на посредническую деятельность.
  3. Добросовестный кредитный брокер никогда не попросит у клиента оплатить его услуги авансом.
  4. Кредитный брокер обязательно должен иметь офис, сайт в Интернете. Люди, связанные с такой деятельностью, не будут принимать клиентов в сомнительных местах и в съемных квартирах, на скорую руку оборудованных под офис.
  5. Ни один брокер не может дать своему клиенту сто процентных гарантий выдачи крупного займа.
  6. Каждый кредитный специалист и кредитный брокер четко осознает, что за подделку документов грозит уголовная ответственность. Поэтому, если сотрудники финансовых учреждений предлагают за определенную плату подделать справку о доходах или обеспечить фиктивное трудоустройство, никогда не соглашайтесь. В последствии доказать что-то будет очень сложно. Разумнее, если вы не устроены официально на рабочем месте, ознакомиться с опубликованной нами ранее статьей «Как получить кредит, не имея возможности подтвердить трудоустройство?». Это позволит выбрать один из доступных способов получения кредита нетрудоустроенному человеку.
  7. На рынке средняя стоимость комиссии, которую нужно уплатить кредитному брокеру, составляет около пяти процентов от запрашиваемой суммы. Если брокер сообщает о комиссии в десять процентов и выше, это значит, что он просто хочет увеличить размер своих комиссионных.

Будьте бдительны, и вам не грозят проблемы с недобросовестными посредниками. Всегда используйте терминалы и банкоматы, находящиеся в торговых центрах, отделениях банков и в магазинах. Избегая банкоматов в подземных переходах, вы обезопасите себя и свой кошелек.

Источник: https://acredo.ru/sovety/obschee/kreditnoe_moschennichestvo/

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере?

Как не стать жертвой кредитных мошенников и что делать, если на ваше имя уже оформили заём незаконным способом? По каким признакам вычислить фейковых банковских работников и почему нельзя доверять свои документы даже близким родственникам? Рассмотрим самые популярные мошеннические схемы и расскажем, как можно защититься от преступников.

Мошеннический кредит на ваше имя

Потеря или кража паспорта — это повод для немедленного обращения в полицию. Ведь ваши документы могут использовать мошенники для получения кредита. Схема работает так:

  1. Преступник переклеивает фотографию в вашем паспорте на свою;
  2. Обращается в банк или МФО за получением кредита;
  3. Получает заём на ваше имя;
  4. Исчезает с деньгами, а вы остаетесь должником.

Как понять, что вы стали жертвой

Почти все жертвы этой мошеннической схемы узнают о своих долгах только тогда, когда МФО начинает требовать ежемесячную оплату. Естественно, что потерпевший ничего не знает о займе и просто игнорирует сообщения и звонки, тем самым только усугубляя свою проблему.

Как действовать

Шаг 1. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что заём действительно оформлен на ваше имя. Это можно сделать двумя способами.

Первый — направить запрос в Бюро кредитных историй, если знаете, в каком именно БКИ находятся ваши документы.

Если у вас нет информации о вашей КИ, то обратитесь в Центральный комитет кредитных историй, где вам сделают выписку по всем вашим кредитным историям.

Получить информацию о КИ можно и онлайн. Выберите ваше БКИ и оставьте запрос прямо на сайте. Процедура стоит от 590 до 990 рублей. После оплаты вам выдадут кредитную историю.

Шаг 2. Сообщите в МФО, что вы стали жертвой мошенников. Напишите заявление о том, что кредит по вашему паспорту был оформлен незаконно. Потребуйте у сотрудников копию договора о кредитовании, чтобы предоставить ее в органы полиции.

Шаг 3.

Обратитесь с заявлением в полицию и приложите к нему копии следующих документов: договор кредитования (заверенную копию можно взять в банке), заявления о мошенничестве на имя директора филиала банка, где был оформлен кредит, копию паспорта.

В конце заявления обязательно укажите, что просите разобраться в ситуации и принять меры к мошенникам. Заявление необходимо скопировать. Оригинал остается в дежурной части полиции, а копию с отметкой о получении вы заберете себе.

Шаг 4. Признать сделку о кредитовании ничтожной может только суд. Поэтому потерпевшему необходимо как можно скорее обратиться в суд с заявлением о признании договора незаконным.

Учтите, что интересы МФО будет представлять профессиональный юрист, поэтому вам также стоит нанять хорошего адвоката. Договор кредитования может быть аннулирован и признан ничтожным только по решению суда.

Если решение будет не в вашу пользу, кредит вам придется вернуть.

Как защититься от мошенничества

  • Храните документы в надежном месте. Держите паспорт во внутреннем кармане одежды, чтобы его невозможно было украсть.
  • Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию. Чем раньше заявление поступит правоохранителям, тем меньше шансов у мошенников воспользоваться вашими документами.
  • Подключите функцию мониторинга кредитной истории. Это можно сделать в любом БКИ. За небольшую абонентскую плату вы будете получать информацию о выдаче кредита, сможете отслеживать запросы банков и МФО по вашим документам. Это позволит предотвратить незаконное оформление займов на ваше имя.

Пример мониторинга кредитной истории

«Семейное мошенничество»

Этот вид мошенничества стал популярным в России последние три года. Схема мошенников проста: кредиты берутся на паспорта однофамильцев или родственников.

Так вы, сами того не зная, можете стать поручителем своего дальнего «брата» или «дяди». При этом внешнее сходство мошенника и жертвы может быть очевидным.

Если аргументы преступника выглядят для банка убедительными, то кредит ему выдадут без проблем.

Мошенники среди сотрудников МФО

Преступная схема выглядит следующим образом.

Микрофинансовая организация обещает выдать экспресс-кредит или заём без справки о доходах. Клиент передает свой паспорт сотруднику МФО для получения денег, а мошенник оформляет сразу несколько займов на его имя.

Иногда преступники могут потребовать еще и сумму наличными за «выпуск кредитной карты» или другие услуги. Через некоторое время сам работник МФО пропадает с деньгами, а вам остаются многотысячные кредиты.

Экспресс-кредиты на товары

Это самый опасный вид мошенничества, так как доказать преступную схему практически невозможно.

Жертва лично подписывает все документы и участвует в оформлении кредита. 90% судебных решений по таким делам выносятся в пользу банка или МФО.

Преступная схема работает так.

Вы собираетесь купить новый товар в кредит. Скажем, телевизор стоимостью 100 тысяч рублей. Мошенники появляются в момент подписания договора кредитования и предлагают перекупить телевизор за 40–50 тысяч, а также погасить ваш кредит за товар. Предложение более чем выгодное.

У мошенника есть одно условие — вы должны первоначально внести за товар 10–15 тысяч и подписать договор кредитования. А потом мошенник исчезает. Жертва остается без телевизора и с большим кредитом.

Подведем итог

Люди становятся жертвами преступников из-за невнимательности или доверчивости. Чтобы защититься от мошенников, нужно придерживаться нескольких простых правил:

  1. Надежно храните свои документы. Утерянный или украденный паспорт может стать инструментом для оформления кредитов мошенниками.
  2. Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию и напишите заявление.
  3. Установите функцию мониторинга вашей КИ. Так вы сможете отследить мошенников, которые пытаются оформить кредит на ваше имя.
  4. Не доверяйте людям, которые представляются посредниками.
  5. Не доверяйте даже близким и родственником. Семейное мошенничество никто не отменял.

Не бойтесь обращаться в полицию и суд. Чем быстрее вы начнете бить тревогу, тем больше шансов на то, что дело разрешится в вашу сторону.

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/vidy-kreditnogo-moshennichestva-i-sposoby-zashhity-ot-nih/

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере?

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону.

Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили.

Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо.

Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат.

Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно.

Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось.

Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить.

Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк.

В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата.

Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм.

Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора.

Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру.

Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно.

Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2.

Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.

Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями.

А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-card-security/

Кредитование и мошенничество: способы защиты от злоумышленников

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере?

Понятие «мошенничество» старо как мир. Чем больше способов борьбы с аферистами придумывают правоохранительные органы – тем изощреннее схемы у мошенников, орудующих в сфере кредитования физических лиц. В стремлении завладеть чужими деньгами они не останавливаются практически ни перед чем.

Методы и способы отъема денег у доверчивых граждан настолько совершенны, что не попасться на удочку злоумышленников весьма проблематично.

ТОП-10 разновидностей мошеннических схем, с которыми сталкиваются клиенты банков и МФО

Наиболее распространенными схемами обмана являются следующие:

  1. Оформление кредита по просьбе другого человека (друга, родственника, коллеги по работе, начальника или просто хорошего знакомого). В данном случае человек красноречиво убеждает вас, что обязательно отдаст долг, как только поступит ожидаемая прибыль. Однако чаще всего обещания остаются всего лишь обещаниями, проситель может и вовсе исчезнуть из вашего поля зрения. А вам, как добросовестному заемщику и сознательному гражданину придется гасить тело кредита и набежавшие проценты.
  2. Оформление кредита без ведома человека. Такой сценарий развития событий может наблюдаться в следующих случаях:— У человека просят паспортные данные, либо документы. Как правило, лицо, чьими данными или документами воспользовались, даже не догадывается о том, что на его имя был оформлен кредит.

    — Утеря паспорта и предъявление поддельной справки о доходах.

  3. «Кредиты без справки о доходах», «кредитование онлайн», «кредиты за 5 минут», «моментальные займы» – такой рекламой пестрят не только доски объявлений, но и весь интернет. Люди охотно верят непроверенной информации, не отдавая себе отчет в том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. В результате, незадачливому заемщику, поверившему красочной рекламе приходится переплачивать солидные суммы в виде процентов за использование заемных средств.
  4. Оформление кредита по поддельному паспорту. Ситуации достаточно редки, однако успешные попытки, невзирая на корректную работу служб безопасности банков все же случаются.
  5. Выступление поручителем. Ситуации, когда поручитель выплачивает задолженность заемщика – не редкость. Риски поручителя невозможно предсказать.
  6. Человеком, оказавшимся в сложной ситуации, связанной с нехваткой денег просто манипулировать. Пользуясь неосведомленностью, мошенники предлагают людям оформить кредит по поддельной справке о доходах. Нередко граждане сознательно идут на это, вступая в контакт со злоумышленниками. Исход и в первом и во втором случае плачевен – мошенники получают деньги, а незадачливый заемщик – проблемы с правоохранительными органами.
  7. Аферы с потребительским кредитованием. Схема проста: посредник предлагает человеку оформить кредит на дорогую технику, например на сумму в 60 000 рублей. Человеку выдают 30 000 рублей, обещая выплачивать кредит за него. В результате, аферист исчезает, а человеку, на которого оформлена покупка, приходится самостоятельно выплачивать за нее деньги.
  8. Неявное мошенничество. Схема: заемщику, который не соответствует каким-либо требованиям банка, кредитный брокер предлагает помощь в оформлении нужного продукта. Заемщик оплачивает услуги посредника, однако вместо обещанного содействия брокер или вовсе исчезает с гонораром или перенаправляет человека в неблагонадежную организацию с лояльным отношением к клиентам и очень высокими процентными ставками.
  9. Противозаконные действия со стороны лжеколлекторских организаций. Злоумышленники под видом коллекторов требуют вернуть долг. Навязчивые вымогательства, подкрепленные грубыми угрозами, часто приводят к тому, что человек, не убедившись в правомерности действий «коллекторов» переводит последние деньги на счет мошеннической организации.
  10. Аферы с пластиковыми картами. У мошенников имеется множество способов определить ПИН-код чужой банковской карты, по которому можно изготовить дубликат и снять деньги. Также нередко пластиковые карты с известными данными просто воруют. Для получения исходных сведений злоумышленники могут использовать камеры наружного наблюдения, а также специальные устройства, считывающие информацию с карты. «Заклинившая» в банкомате или терминале самообслуживания карта – наживка для аферистов. Пока незадачливый держатель карты будет добираться до ближайшего отделения банка, аферист легко сможет снять деньги с незаблокированной кредитки.

Как обезопасить себя от действий злоумышленников?

Мошенники постоянно придумывают новые преступные схемы, при этом добропорядочные граждане вынуждены изыскивать новые более совершенные способы борьбы с ними. Предлагаем вам ознакомиться с правилами ведения своей финансовой деятельности и пользования банковскими услугами, вполне возможно, они вам помогут избежать неприятных ситуаций:

  • В процессе выбора организации, предоставляющей кредит, будьте внимательны. Прежде чем оформлять продукт, проверьте реквизиты компании и ознакомьтесь с ее рейтингом на рынке финансовых услуг.
  • Не верьте рекламе и не доверяйте бесплатным ресурсам в сети интернет, предлагающим супер выгодные для клиентов продукты. Каждая финансовая организация должна получать финансовые выгоды от деятельности, кредиты без справки о доходах по рекордно низким процентным ставкам – миф, за веру в который вам придется заплатить из собственного кармана.
  • Весь пакет документов на оформление кредита заполняйте и забирайте только в отделении банка.
  • Перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. Если вам что-то не понятно, обязательно попросите разъяснить туманные моменты сотрудника банка.
  • Никогда не отдавайте личные документы для передачи в нужную инстанцию знакомым. Предоставляйте личные сведения только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что доступ к конфиденциальной информации не получат третьи лица. При утере паспорта, незамедлительно напишите заявление в полицию.
  • Если вы потеряли кредитную карту, незамедлительно свяжитесь с банком и заблокируйте ее, чтобы злоумышленники не смогли снять деньги с вашего счета.
  • Не записывайте ПИН-код и не вводите его под наблюдением третьих лиц. Код доступа должен быть известен только вам.
  • Пользуясь услугами посредников, помните: предъявление поддельных справок о доходах влечет уголовную ответственность. Брокеры с положительной репутацией никогда вам не посоветуют идти окольными путями.
  • Не допускайте просрочек, своевременно погашайте долговые обязательства. Если же с вашей стороны были нарушены сроки и вам позвонили из коллекторского агентства, обязательно обратитесь в банк и выясните, был ли ваш долг передан коллекторам. Так вы сможете защитить себя от посягательств лжеколлекторов.
  • Если вопреки здравому смыслу вы решили выступить в роли поручителя по кредиту, ни в коем случае не соглашайтесь на условия, если сумма кредита превышает ваши возможности. Основания и аргументы для отказа у вас есть всегда. Помните, вы рискуете не только собственными деньгами, но и дружбой.

15.08.2017

Источник: https://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/kreditovanie-i-moshennichestvo-sposoby-zashhity-ot-zloumyshlennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.