+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Мошенничество с банковскими картами. Как защитить свои деньги?

Содержание

Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Мошенничество с банковскими картами. Как защитить свои деньги?

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день.

Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата.

Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Звонки и СМС от работников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка.

Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает.

Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Пример накладной клавиатуры

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер.

В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные.

Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты.

Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам.

Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь.

Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера.

Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет.

Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый.

Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку.

И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Инструкция по работе с интернет-банкингом на Сбербанк Онлайн

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался.

Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества.

Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам.

Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами.

По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Защита карт с NFC-чипом

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание.

Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом.

Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован.

Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах.

Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте.

В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.

Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды.

И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab41010a86731f0a584d8f3/5ab410bd5f4967fe9c9cf687

Мошенничество с картами в Сбербанке: как крадут деньги, защита

Мошенничество с банковскими картами. Как защитить свои деньги?

Каждый банк заботиться о безопасности своих клиентов, ведь если произойдёт взлом банковской карточки, то все денежные средства, которые находились на ней, будут использованы мошенниками.

Сбербанк мошенничество сильно не любит, поэтому создались защитные системы, разработаны специальные коды для того, чтобы можно было воспользоваться картой в банкомате. Так же придумано специальное слово, которое необходимо произнести во время обращения с банковским специалистом.

Но такие меры безопасности не означают того, что карточка полностью защищена от мошенников. Владельцы карточек сами должны заботиться о своем платежном инструменте, Сбербанк же только немного помогает в этом.

Рассмотрим все основные и важные моменты про мошенников и узнаем, как необходимо пользоваться карточкой так, чтобы никто в злых умыслах не смог ее взломать.

Защита банковских карточек от мошенничества

Сбербанк разработал специальную систему, которая помогает владельцам банковских карточек в случае того, если мошенники украли денежные средства с пластика. Банк помогает в несколько случаях, некоторые из них:

  • Банковская карточка была потеряна, мошенник смог воспользоваться этой карточкой;
  • Банковская карточка была украдена;
  • Мошенники подделали подписи на доверенностях для того, чтобы осуществить снятие с карточки;
  • Деньги были сняты с поддельной банковской карточки, но у которой имеются настоящие реквизиты пластика;
  • Финансовые средства с карточки были сняты с использованием мошеннических способов. К таким способам относят как скимминг, так и фишинг;
  • Владелец карточки сам осуществил снятие с банковской карточки, но вскоре был ограблен.

Во всех подобных случаях Сбербанк осуществляет помощь в восстановлении средств, ведь необходимо заботиться о том, чтобы клиент был полностью в безопасности и не ощущал никаких проблем с пользованием банковских карточек.

Как мошенники получают деньги с банковских карточек?

Для того, чтобы избежать снятия денег с карты, необходимо знать обо всех способах, которым пользуются мошенники в своих целях. Можно выделить три вида:

  1. Первый тип относится к технологиям. Благодаря индивидуально созданным техническим средствам, мошенники могут удаленно воспользоваться пластиком и в короткие сроки снять деньги, либо оформить кредит;
  2. Мошенники воспользовались картой, используя её в банкомате;
  3. В отделении банка недобросовестный сотрудник провел несколько видов махинаций с картой, из-за чего на пластике снялись все деньги.

Рассмотрим более детально несколько способов мошенников, чтобы знать об этом и не попасть в ловушку.

Скимминг

Мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства, которые называются скиммеры. Такие устройства способны считывать всю информацию о карточке.

А для того, чтобы дальше воспользоваться пластиком, они устанавливают на банкомате скрытые камеры, которые направлены прямо на клавиатуру.

Вместо скрытой камеры, люди могут установить специальную фальшивую клавиатуру, запоминающие комбинации пин-кодов.

Фишинг

Современные технологии приносят не только пользу, но еще и вред. Так появились интернет-мошенники, способные удаленно получить доступ к банковской карточке. Такой тип мошенничества очень опасен, ведь если человек будет владеть этими технологиями, то он способен похищать крупные суммы денег. Конечно же, любой вид мошенничества уголовно наказуем. Рассмотрим 3 вида фишинга:

  • Почтовый вид. В этом способе мошенники отправляют на почту пользователям фальшивые сообщения. Они могут содержать, к примеру, какие-либо акции или выгодные условия, которыми можно воспользоваться, просто перейдя по ссылке. Это мошенничество. Лучше зайти на сам официальный сайт Сбербанка и лично убедиться в том, что в настоящее время действуют какие-либо акции;
  • Онлайн-фишинг. В этом случае мошенники создают отдельный сайт, ссылка на который сильно похожа на официальный ресурс Сбербанка. И если пользователь перейдёт по этой ссылке и заполнит данные для выхода в Личный кабинет, то мошенники получают эти сведения себе на компьютер. Уже потом они смогут эту информацию использовать для входа в настоящий Личный кабинет и совершать операции по снятию денег, либо каким-либо переводам;
  • Комбинированный фишинг. Мошенники создают сайт, на котором будет осуществляться переписка с банковскими специалистами. В ходе разговора эти люди попросят данные от Личного кабинета, чтобы проверить некоторую операцию или же помощь осуществить некоторые переводы. Чтобы на такую уловку не попасться, лучше позвонить по специальному номеру и лично пообщаться с настоящими специалистами, которые никогда не попросят данные от Личного кабинета.

Работники банковских учреждений никогда не запросят личные данные для того, чтобы помочь пользователю. Если такая просьба поступила от специалиста, то следует не вестись на уловки мошенников, так как это повлечет за собой взлом банковской карточки.

Сбербанк совершенствует систему безопасности. Для того чтобы совершить некоторые операции на официальном сайте Сбербанка, необходимо ввести специальный код, который отправляется на мобильный телефон.

Номер мобильного телефона указывается в договоре при оформлении банковской карточки.

Если пользователь получил на телефон такое сообщение, но он уверен, что операцию не совершал, то следует обратиться за помощь в банковское учреждение, чтобы избежать полноценного взлома и кражи данные и финансовых средств.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/karty/sberbank-moshennichestva

Мошенничество с картами: как не стать жертвой?

Мошенничество с банковскими картами. Как защитить свои деньги?

В наше время банки пользуются популярностью: множество людей пользуются кредитными картами, картами с процентами на остаток и простыми дебетовыми картами.

Кредиторы создают большое количество различных степеней защиты своих финансовых продуктов, но, к сожалению, пользователи все равно попадают в ловушку злоумышленников, сами того сразу не понимая.

К примеру, в прошлом году со счетов россиян было украдено около миллиарда рублей: хранящихся средств на картах и счетах, а также денег с оформленных займов на карту и кредитов по украденным данным.

Способов мошенничества с банковскими картами или кардинга, сегодня большое количество, но самыми распространенными из них являются:

  • кража банковской карты – чаще всего производится при снятии денег с банкомата или при оплате товаров или услуг в офлайн-магазинах. Мошенники подсматривают ПИН-код при его вводе, а узнав “ключ от дверей, где деньги лежат”, подстерегают свою жертву и, к примеру, выхватывают карту;
  • установка на банкомате специального прибора для считки магнитной ленты карты, монтаж видеокамеры и даже подставной клавиатуры, помогающей узнать ПИН-код. Общим словом это называется скимминг, что в переводе с английского – “снятие сливок”.
  • банкомат-фальшивка. Такой автомат для обналичивания денег будет похож на настоящий, но при его использовании на экране будет высвечиваться ошибка, а с карты будут моментально украдены со счета деньги;
  • э-мейл-сообщение от “банка”, в котором будет содержаться, например, хакерская ссылка. Такая хитрая уловка называется фишинг, что в переводе – “ловля на крючок”. Доверчивые клиенты банка перейдут по ссылке, где необходимо ввести реквизиты карты, и таким образом деньги с нее будут мгновенно сняты. Интересно, что страница для ввода данных будет выглядеть так же, как и обычная банковская, единственное отличие – адресная строка, на которую, конечно же, мало кто обращает внимание;
  • телефонный звонок, смс из банковского учреждения или вишинг. При этом типе обманной схемы мошенники любыми предлогами пытаются узнать реквизиты карты, утверждая, что они являются сотрудниками банка. Обезопаситься от подобной мошеннической схемы можно только запомнив, что нельзя никому говорить пароль от своей карты, банковским работникам в том числе;
  • обман в ресторанах. Клиенты частенько вместе с чеком могут отдать и свою банковскую карту для оплаты заказа. Официант, воспользовавшись случаем, может быстро переписать номер карты и CVV-код, который находится с обратной стороны. Не стоит удивляться, если через время денег на карте не окажется. Советуем переходить на бесконтактные карты оплаты – с ними совершить платеж будет намного проще и быстрее, а кроме этого, современные технологии помогут защитить ваши средства от мошенников.

Что является способом защиты вашей карты от мошенников?

Конечно, нет стопроцентной гарантии, что вы не попадете на удочку мошенников и не станете их жертвой, но следуя простым правилам пользования банковской картой, можно хотя бы попытаться уберечься. Для этого стоит:

внимательно осматривать банкомат перед его использованием, но лучше всего пользоваться такими аппаратами, которые находятся внутри банковского учреждения или на хорошо освещенном участке, а не на темных улицах или в переходах;
установить услугу смс-информирования от банка. Такой сервис может стоить дополнительных денег, зато у владельца карты будет постоянный контроль над сбережениями. При смене номера телефона необходимо сразу обратиться в банк для актуализации информации;
пользоваться чипированными именными картами – их сложно прочитать с помощью мошеннических приспособлений. Чипами сегодня оснащены карты системы Visa или Mastercard, или даже МИР;
при снятии денег с банкомата советуем закрыть клавиатуру при вводе пароля рукой или телом, а если кто-то стоит рядом – попросить отойти. Здесь нет ничего постыдного – лучше предотвратить воровство, чем позже разбираться с последствиями;
не оплачивать услуги и товары в общественных местах с помощью интернет-банкинга, подключившись в кафе или ресторане к общественной сети Wi-Fi. Считать данные с помощью специальной программы аферистам не составит труда;не переходить по ссылкам, присланным от нового контакта на электронную почту или в смс. Не вводить данные банковской карточки на неизвестных страницах;для оплаты в сети Интернет лучше всего пользоваться виртуальной картой – она не имеет физического носителя, поэтому ее нельзя потерять или украсть, а значит – воспользоваться злоумышленникам;подключите к карте функцию 3D-Secure – при совершении покупок в Интернете будет приходить смс-подтверждение с кодом, без которого дальнейшие операции оплаты совершить невозможно.

Как защитить бесконтактную карту? Установить ограничение – лимит на использование личных финансов. К примеру, в день нельзя будет снять больше 3 000 рублей.

Такая мера поможет обойтись “малой кровью” при краже или утере банковской карты:мошенники не смогут снять больше ограниченной суммы.

Какие данные карты можно сообщать? Никому не следует говорить реквизиты карты, даже банковским сотрудникам – такая информация ими никогда не запрашивается. Хранить рядом с картой ПИН-код или записывать его в телефон также не стоит.

Сняли деньги с карты – что делать?

Если мошенники сняли деньги с карты, то действовать следует незамедлительно: нужно сразу же звонить на горячую линию банка, чтобы остановить операции на заблокированной карте.

Ее номер чаще всего написан на обратной стороне банковского продукта, но лучше хранить его где-то отдельно дома, чтобы без проблем отыскать в случае кражи. Вернуть ошибочный платеж, совершенный с помощью мошенников возможно, своеременно обратившись к кредитору.

После остановки мошеннических действий, следует обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы перевыпустить карту.

Интересно, что автоматические действия кредитных организаций часто принимают за мошеннические. К примеру, для погашения долга, МФО может снимать деньги с карты автоматически. Такую функцию можно включить или отключить в личном кабинете на сайте сервиса.

Банковское учреждение в связи со ст. 9 ФЗ “О национальной платежной системе”, должно полностью возместить ущерб, если банком не было оповещено о снятии денег с банковской карточки, если на ней установлена услуга смс-уведомления.

Махинации с банковскими картами: что может быть необратимо?

Если клиент, получив уведомление о мошеннических действиях, не обратился в банк и не написал заявление о блокировании счета в течение первых рабочих суток, то возврата денег не будет произведено. Важно помнить, что обращение в полицию должно осуществляться уже во вторую очередь.

Но стоит иметь в виду, что время возврата денег в законе не прописано. На практике же, если ситуация будет легко решаемая, получить деньги обратно можно в течение нескольких дней, в противном случае дело может затянуться на месяцы.

В случае, если мошенники в Интрнете получили доступ к вашему счету или пластику, где нет средств, не стоит волноваться: получить займ на карту с нулевым балансом у них не получится, поэтому чужие долги не грозят.

Банки могут найти множество причин, почему виновником мошенничества с банковскими картами стал именно клиент. Бывает, что дела доходят и до судебного разбирательства.

Но, если пострадавший указал все необходимые реквизиты карты по телефону мошенникам самостоятельно (ПИН-код, CVC, пароль в смс), обратился в банковское учреждение позднее одного рабочего дня или при утере карты не заблокировал ее сразу, – на возврат денег рассчитывать не стоит вообще.

Источник: https://loando.ru/statya/kak-zashhitit-kartu-ot-moshennikov

Как защитить банковскую карту от мошенников

Мошенничество с банковскими картами. Как защитить свои деньги?

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону.

Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили.

Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо.

Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат.

Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно.

Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось.

Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить.

Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк.

В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата.

Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм.

Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора.

Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру.

Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно.

Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2.

Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.

Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями.

А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-card-security/

Как избежать мошенничества с банковскими картами?

Мошенничество с банковскими картами. Как защитить свои деньги?

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов – скимминг и фишинг. Скимминг – установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

  • считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
  • как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
  • ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» – рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой. 

Предлог может быть каким угодно:

  • получение неожиданного и крупного выигрыша;
  • зачисление государственных субсидий;
  • просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам.

Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг.

Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

  1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
  2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
  3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
  4. Был осуществлен возврат товара.
  5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Как вернуть деньги на карту

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

  1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
  2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
  3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах.

Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит.

Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Если банк отказал в возврате средств

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех.

Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат  будет отклонен однозначно.

В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

  • чеками;
  • выпиской по карточному счету;
  • данными из переписки с мошенниками.

Как избежать мошенничества 

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

  • держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
  • во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
  • не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
  • не хранить ПИН-код вместе с картой.

Как уберечься от кражи средств при скримминге

  • пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
  • избегать сомнительных устройств самообслуживания;
  • осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
  • прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
  •  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
  • установить лимит на снятие денег;
  • оформлять только чипированные карты – они безопаснее.

Как не попасться на крючок при фишинге

  • не посещать сомнительные сайты;
  •  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
  • не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
  • каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
  • при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Источник: https://CreditHub.ru/journal/guide/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.