+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься?

Содержание

Виды мошенничества в сфере страхования

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься?

Новые сферы рынка дают не только перспективу развития потребительского предложения, но также становятся базой для разработки новых схем мошенничества. Мошенничество в сфере страхования уже давно не новы, и используются во всём мире уже долгие годы. Однако знание того, как осуществляют свою деятельность аферисты, может помочь избежать множества неприятностей.

В статье мы расскажем о том, какие мошеннические схемы в сфере страхования существуют сегодня, и какие наказания ожидает нарушителей закона. Вы узнаете о том, как не стать жертвой злоумышленников, и чем заканчиваются разбирательства по подобным делам в суде.

Виды

Сперва, стоит разобраться, какие вообще бывают виды мошенничества в сфере страхования. Классифицировать мошеннические действия можно по-разному и в зависимости от множества критериев:

  • В зависимости от того, кто совершает преступление:
    1. Клиент прибегает к мошенничеству по отношению к страховщику;
    2. Мошенничество  со стороны страховой компании;
    3. Страховая компания фигурирует в качестве элемента или этапа осуществления аферы;
  • В зависимости от того на каком уровне организована афера, выделяют:
    1. «Любительское» мошенничество осуществляется в основном потребителями страховых услуг;
    2. «Профессиональное» мошенничество подразумевает существование продуманной схемы, где фигурирует структура преступного сообщества.

Таким образом, можно выделить 4 вида мошенничества в сфере страхования:

  1. Прямое мошенничество, к примеру, постановочный страховой случай;
  2. Косвенное мошенничество, когда обстоятельства можно считать фактическими, но сумма выплаты завышается, по причине искажения данных;
  3. Внешнее мошенничество, осуществляется заявителем или третьим лицом в рамках разбирательства по страховому случаю;
  4. Внутреннее мошенничество, подразумевает участие в афере сотрудников СК.

Наиболее часто встречающиеся мошеннические схемы, хоть и существуют довольно давно, но совершенствуются находчивыми махинаторами ежедневно по всему миру. Давайте разберёмся, какие аферы можно встретить в современном мире, в сфере страхования.

Нарушения со стороны сотрудников страховой

Страховые компании стараются избежать выплаты возмещения своим клиентам. Так рынок, нацеленный на клиента и помощь людям, попавшим в беду, превращается в поле для мошенничества. Как правило, мошенничество со стороны страховой, связанны именно с невыплатой страховых премий и базируется на договорных условиях соглашения.

Проработать отдельное законодательство, относящееся непосредственно к мошенничеству в сфере страхования, предлагают уже давно, но такие меры приняты только в отношении ОСАГО.

На сегодняшний день аферы страховщиков можно рассматривать со стороны Гражданского Кодекса, где прописаны условия заключения договора, и то какие действия со стороны страховой не могут быть легальными.

Составляя договор с клиентом, в котором присутствуют условия, которые невозможно выдвигать легально, СК прибегает к мошенничеству.

Даже внимательно прочитав текст договора, клиент  редко понимает, на какие именно условия он соглашается. Меж тем, пункты, которые могут относиться, к примеру, к возмещению страховых взносов по кредиту, не редко подразумевают отсутствие такой возможности.

Важно заметить, что отстоять свои права в суде может каждый, однако многие клиенты, просто опускают руки, столкнувшись с официальным отказом от страховой компании, что только укрепляет мошеннический рынок и даёт СК возможность обманывать всё больше граждан.

Мошенничество клиентов СК

Схем, которые применяются страхователями по отношению к страховой компании, можно назвать массу, однако по большей части они относятся или к страхуемому имуществу, или к данным о страховом случае. Наиболее частыми схемами, которые применяются клиентами по отношению к страховым, можно считать следующие:

  1. Заявитель при оформлении договора предоставляет не полную информацию о страхуемом объекте;
  2. Страхователь заявляет на больший объём возмещения, при  наступлении страхового случая;
  3. Объект имущества страхуется несколько раз, в разных страховых компаниях;
  4. Незастрахованные объекты страхуются уже после наступления ущерба;
  5. Страхователь инициирует страховой случай, с целью получения страховой выплаты;
  6. Подставные и инсценированные страховые случаи.

Важно заметить, что суть работы страхового агента состоит в том, что он проверяет факты, относящиеся к страховому случаю, с целью выявления всех аспектов, которые могут позволить избежать возмещения. В тех ситуациях, когда подобные факты выявляются, со стороны страховой следует отказ, однако при выявлении мошеннических действий судебного разбирательства и обвинений страхователю не избежать.

Наказание

Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

  • Если преступник действовал один:
    • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
    • Обязательные работы на срок до 360 часов;
    • До года исправительных работ;
    • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
    • Принудительные работы на срок до 2 лет;
    • Арест до 120 суток.
  • Если действовала группа лиц:
    • Штраф до 300 000 рублей;
    • Обязательные работы на срок до 540 часов;
    • Исправительные работы на срок до 2 лет;
    • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
    • Лишение свободы на срок до 4 лет.

Стоит понимать, что такие наказания применяются чаще к страхователям, нежели к страховщикам, поскольку доказать факт мошенничества со стороны страховой удаётся довольно редко. Не стоит пренебрегать законами РФ, и идти на мошенничество, ведь большой процент афер раскрывается ещё на этапе заявления о происшествии.

Судебная практика

Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ.

По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования.

Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.

Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ.

Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных  интересов.

Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.

Как не стать жертвой

К сожалению, сегодня мошенничество со страховкой встречается повсеместно. Вы можете стать жертвой злоумышленников, которые инсценируют аварию  на дороге, с целью получения страховой выплаты. В таких ситуациях не стоит идти навстречу преступникам, а самому обратиться в ГИБДД и к автоюристу страховой, которые могут прибыть на место происшествия.

Для того чтобы не допустить нарушения прав со стороны страховой компании, необходимо грамотно изучить предлагаемый договор страхования.

Вы вправе требовать разъяснения от сотрудников страховой компании, но более подходящим методом будет обратиться к юристу. Можно запросить экземпляр типового договора страхования в СК, и отправиться с ним к юристу, для анализа текста соглашения.

Так вам удастся избежать множества проблем в будущем и работать со страховой, которая не обманывает граждан.

Источник: https://antistrahovoy.ru/vidy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования: примеры и наказание

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься?

На сегодняшний день сфера страхования является одной из самых быстроразвивающихся. Имущество, жизнь, здоровье, кредиты и многое другое – все это можно застраховать, обратившись в специальные организации. К сожалению, все чаще встречаются и случаи страхового мошенничества.

Причем, обмануть могут как страховые компании, так и обычные граждане. По закону Российской Федерации регулирует мошенничество в сфере страхования статья 159.5 Уголовного Кодекса РФ. Там же прописаны основные виды наказания, предусмотренные за подобные преступления.

Мошенничество в страховой сфере

Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества.

Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего страховой компании, страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки. Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы. Так, страховым случаем может явиться ДТП, пожар, смерть или болезнь гражданина, достижение пенсионного возраста и т.д.

Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата (страховое возмещение) определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая. Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования.

Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств. Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц:

  1. Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
  2. Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
  3. Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.
  4. Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.

Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования.

Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий. Желание обогащения за чужой счет – таким является мотив преступления, в соответствии со статьей 159.5 УК РФ.

Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере. По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

  1. Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
  2. Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
  3. Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде:

  • статья 159.5 – мошенничество;
  • статья 160 – присвоение имущества или растрата;
  • статья 171 – фиктивная предпринимательская деятельность;
  • статья 173 – незаконная предпринимательская деятельность;
  • статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
  • статья 204 – подкуп;
  • статья 291 – взятка;
  • статья 292 – подлог;
  • статья 325 – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.

Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

Примеры мошенничества в страховой среде

К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

  1. Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
  2. Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
  3. Имитация страхового случая (подставное ДТП).
  4. Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
  5. Намеренная порча застрахованного имущества
  6. Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.

Как пожаловаться на мошенничество

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Ответственность за мошенничество

Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

  1. За преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
  2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
  3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
  4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

  • значительный вред – более 10 000 рублей;
  • крупный – более 3 000 000 рублей;
  • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

Заключение

Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Штраф от 100 тысяч до миллиона и 10 лет лишения свободы по статье 159.5 УК РФ – мошенничество в сфере страхования

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься?

Рынок страхования стремительно развивается. Проблема мошенничества в этой сфере становится все более актуальной, причем случаи противозаконных действий чаще всего встречаются в областях страхования имущества, транспорта и ипотечных кредитов.

В Уголовном Кодексе РФ страховому мошенничеству посвящена статья 159.5. Познакомимся с ней поближе.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Задать вопрос

Показать содержание

Определение преступления

В соответствии с действующей статьей 159.5 УК РФ страховое мошенничество – это присвоение чужой собственности или денежных средств через предоставление заведомо ложных сведений о величине страхового возмещения, которое должно быть выплачено по договору страхования либо в соответствии с законодательством, или о наступлении страхового события.

С какого момента считается оконченным?

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.12.2007 г.

№51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» преступление являющееся страховым мошенничеством считают законченным: с момента получения средств или их перечисления на счет злоумышленника или же на банковские счета физических лиц, получивших деньги вследствие незаконных действий лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло деньги у пострадавшего, а также после получения реальной возможности распоряжаться данными денежными средствами.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Задать вопрос

Виды обмана в сфере страхования

Правонарушения в данной сфере подразделяют на 3 основных вида:

  • против страхователей;
  • против страховщиков;
  • при участии страховщиков.

Мошенничества против страховщиков могут быть внутрифирменными (субъекты – работники страховой организации) и внешними (субъекты – посредники и сами клиенты (выгодоприобретатели)).

К видам обмана со стороны страховщиков относятся изменения финансовых показателей компании, чтобы уставной капитал достиг нужного объема. Наиболее частыми случаями обмана являются:

  • Мошенничество со стороны потерпевшего (пострадавший самостоятельно осуществляет наступление страхового случая, провоцируя получение компенсации).
  • Обман держателя страхового полиса (продажа фиктивных страховок, заключение соглашений с ложными условиями выплат компенсаций).
  • Мошенничество в области пенсионного страхования:
    1. превышение полномочий служащими Пенсионного Фонда РФ в случае с обязательным пенсионным страхованием;
    2. обманные действия частных реальных и фиктивных СК, в том числе перевод средств на счета фиктивных СК и договора не отражающие настоящие условия страховой программы;
    3. ложные льготы.

Три основных вида преступлений в страховании это:

  1. Убийства (застрахованного лица, или похожего на него человека, с инсценировкой несчастного случая или страхового случая, с целью получения выплаты).
  2. Обманные действия касающиеся материальных интересов СК.
  3. Сопутствующие основному обвинению с целью получить прибыль в виде страховой компенсации:
  4. В автостраховании частыми являются случаи мошеннического взыскания денег со СК в судебном порядке с помощью криминальных автоюристов (имеет место подделка договоров, экспертиз, доверенности, повреждений при ДТП). Также компании теряют большие средства, если решением суда с их счетов списывают средства.

Мошенников делят на три категории:

  1. Группы лиц (в том числе служащие СК), желающие получить деньги путем страхового мошенничества.

    Совершаются манипуляции с бланками, их списывают, умышленно портят, сознательно занижают размер премий, возможен сговор с клиентами.

  2. Отдельные лица (страхователи), намеренно обманывающие СК.
  3. Лица, совершившие обманные действия непреднамеренно.

Обман в отношении страхователей происходит как в реальном (сотрудниками СК), так и в фиктивном (работниками и владельцами фиктивных СК). Для каждого из субъектов существуют различные виды преступлений, причем их количество довольно большое:

  • Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.Иногда предметом являются не деньги, а конкретный объект, если условиями договора предусмотрена не выдача компенсации при наступлении страхового случая, а замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеры компенсации.
  • Объективная сторона – хищение имущества, то есть деяние виновника, вследствие которого совершается присвоение чужой собственности; последствия и связи при хищении и причинении ущерба владельцу; обман касательно наступления страхового события, а значит размера выплаты.
  • Субъект – физическое лицо в здравом уме не младше 16 лет (обязательно наличие действующего договора).
  • Субъективная сторона – вина субъекта, то есть умышленное деяние с целью присвоить собственность другого лица. Виновник с корыстной целью стремится распоряжаться либо присвоить чужое имущество, осознавая при этом незаконность своих действий и последствия.

Страховое мошенничество квалифицируется как преступление, совершенное в области правовых отношений страховой деятельности. Согласно ст.

8 УК РФ, причиной наступления уголовной ответственности в данной сфере считается реализация деяния, которое содержит все признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159.5 действующего Уголовного Кодекса.

Для привлечения к ответственности сумма хищения должна составлять не меньше 2 500 рублей.

  • 5 000 рублей и выше – рассматривается как “значительный ущерб”;
  • 1 500 000 рублей – “хищение в крупном размере”;
  • 6 000 000 рублей – “особо крупный размер”.

Наказание – штраф до:

  1. Ч.1 ст.159.5 УК РФ. Основание для появления уголовной ответственности – совершение гражданином, достигшим 16 лет, незаконного присвоения имущества другого лица посредством обмана касательно наступления страхового события и размера выплаты.

    Наказание – штраф до 120 000 рублей, заработная плата виновного на протяжении 1 года, исправительные работы на срок до 1 года или ограничение свободы сроком до двух лет.

  2. Ч.2 ст. 159.5 УК РФ. Если такое же деяние совершила группа лиц по предварительному сговору, при этом пострадавшему причинен значительный ущерб, размер штрафа – до 300 000 рублей или заработная плата взимается сроком до 2 лет, исправительные работы длятся до 2 лет, лишение свободы до 5 лет.
  3. Ч.3 ст.159.5 УК РФ. Если правонарушения, указанные в 1 и 2 частях лицо совершает, используя свое служебное положение и в крупном размере, ответственность будет следующее: штраф – 100 000-500 000 рублей, заработная плата сроком от 1 года до 3 лет или лишение свободы сроком до 6 лет и штраф 80 тысяч рублей (подробнее о мошенничестве с использованием служебного положения и ответственности за него мы рассказывали здесь).
  4. Ч.4 ст.159.5 УК РФ. Если деяния, указанные в 1, 2, 3 частях статьи осуществляет организованная группа и в особо крупном размере, предусмотрено наказание сроком до 10 лет лишения свободы и штраф – до 1 млн. рублей.

Тактика действий

При выявлении мошеннических действий в сфере страхования, практика обращения за помощью в правоохранительные органы не слишком распространена. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев страховщик пытается решить проблему в досудебном порядке.

Кроме того, помехой может служить то, что грань определения мошеннических и не мошеннических действий очень тонка. К примеру, если есть факт обмана, но он неумышленный, это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Тем не менее, если лицо стало жертвой преступных действий, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Куда обращаться?

  • Заявление в полицию подают в случае, если личность преступника неизвестна. Задача сотрудников полиции – установить личность злоумышленника, найти и задержать его и найти неопровержимые доказательства вины.В большинстве случаев, заявления принимают, если улики, доказывающие вину, обнаружены, заводится уголовное дело и сотрудники полиции передают дело в прокуратуру.
  • Основная функция прокуратуры – надзор, поэтому в этот орган обращаются, если в других органах не удается использовать право на защиту. Заявление в прокуратуру пишется, чтобы произвести проверку лица, применяющего мошеннические действия к своим клиентам или для административного давления на полицию.
  • В суд обращаются в том случае, когда известна личность злоумышленника и на руках есть доказательства его вины, чтобы определить и назначить меру ответственности. Если сразу написать заявление в суд, дело разрешится намного быстрее. Имеющиеся улики прикладывают к заявлению, в таких делах сбор доказательств – самая сложная задача.

Заявление на возбуждение уголовного дела по факту мошенничества пишется от руки или печатается.

  1. В шапке указывают имя и должность руководителя органа власти на которого оно подается и название самого учреждения.
  2. Далее податель указывает свои данные (ФИО, адрес, телефон).
  3. Под шапкой пишут слово «Заявление».
  4. Основная часть включает дату и место правонарушения и точное, подробное описание обстоятельств. Именно обстоятельства дела позволять классифицировать его как мошенничество в области страхования.
  5. Далее указывают статью, в соответствии с которой просят начать уголовное дело и возвратить украденную собственность.
  6. Если к документу прикладывают доказательства, все их нужно перечислить в приложении.
  7. В конце ставят дату подачи и подпись.

Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве

Судебное урегулирование

Ст. 35 Закона РФ о страховании, указывает на то, что дела, связанные со страхованием рассматривают третейские и арбитражные суды. Суд общей юрисдикции принимает дела между страховщиком и физическим лицом, а арбитражные суды разбирают споры между юридическими лицами.

К тому же сумма иска также влияет на подсудность. Если она не превышает 50 000 рублей, следует обращаться в мировой судебный орган, а при превышении этой суммы – в районный. При обращении в суд на руках у истца должны быть не только доказательства. К заявлению подшивают:

  1. страховой полис и договор;
  2. документы, подтверждающие право на застрахованное имущество;
  3. квитанцию о госпошлине.

Размер госпошлины зависит от стоимости иска:

  • если хищение составило менее 20 000 рублей, пошлина составит 4% суммы, но не менее 400 рублей;
  • иск, стоимостью от 20 000 до 100 000 рублей стоит 800 рублей и 3% от суммы свыше 20 000 рублей;
  • от 100 001 до 200 000 рублей – пошлина составляет 3 200 рублей и 2% от суммы свыше 100 000 рублей;
  • от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5200 и 1% от суммы свыше 200 000 рублей;
  • если размер иска превышает 1 000 000, госпошлина равна 5 200 рублей и 0,5% от суммы свыше миллиона, но не больше 60 000 рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Согласно ст. 74 Уголовно- процессуального кодекса РФ, суд принимает в качестве доказательств:

  • Устные показания обвиняемого и потерпевшего. Они должны быть логичными, четкими, последовательными. При несовпадении фактов данные доказательства считаются несущественными.
  • Приложения к заявлению. Чем их больше, тем лучше. Они включают квитанции об оплате, выписки из банковских счетов, договора и расписки. Допускают применять все виды документов, связанные с делом. Специальные эксперты проверяют документы на подлинность и выдают заключение, что приветствуется судом.
  • и аудиозаписи. При возможности следует записать разговоры со злоумышленником, касающиеся преступления. Допускается использование записей со скрытых видеокамер. Почтовую переписку также включают в список доказательств при необходимости.

Если при сотрудничестве какие-то документы вызывают сомнение, следует сделать их ксерокопии, это также может послужить доказательством при разбирательстве.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Задать вопрос

Среди популярных мошеннических схем можно выделить следующие:

  1. Заявление завышенной страховой суммы, когда она превышает реальную стоимость собственности. Это делают, чтобы получить компенсацию, превышающую цену имущества.
  2. Страхование одного объекта в нескольких СК.
  3. Перепродажа поддельных полисов фиктивными страховыми агентами.
  4. Инсценировка страхового события (угон, поджег, причинение вреда здоровью), когда страхователь является злоумышленником. Таким образом клиенты СК пытаются поправить свое финансовое положение.
  5. Страхование поврежденной или несуществующей собственности.

Стать жертвой злоумышленников при заключении страхового договора очень просто, другое дело – доказать их вину в суде и вернуть себе законное имущество. В таких ситуациях лучше прибегнуть к помощи опытных юристов, которые разбираются в тонкостях законодательства и помогут определиться с доказательной базой.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Задать вопрос

Источник: https://pravovoi.center/ugolovnoe-pravo/ehkonomika/prestuplenie-sobstvennost/moshennichestvo-159-uk-rf/vidy-moshen/v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования: понятие, виды и законодательное регулирование, противодействие страховому мошенничеству

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься?

Страхование направлено на защиту интересов тех лиц, которые заключают страховой договор. Осуществляется оно, как правило, для защиты существующих имущественных и неимущественных интересов. На сегодняшний день сфера страхования достаточно широко распространена, что влияет на существенное расширение преступлений мошеннического характера.

Понятие и нормативная основа защиты

Понятие преступлений, относимых к страховой сфере, содержится в статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. К таким преступлениям относятся мошеннические действия, направленные на похищение денежных средств у участников страховых правоотношений, то есть у страхователя или страховщика.

Осуществляться такое хищение может как участниками таких правоотношений, так и лицами, являющимися посторонними в них, например, родственники выгодоприобретателей (страхователей).

В соответствии с положениями статьи 159.

5 наказываться мошенничество в сфере страхования может несколькими способами – от штрафа с максимальной суммой выплаты до одного миллиона рублей (может быть как самостоятельным наказанием, так и назначенным в качестве дополнительного к лишению свободы) до непосредственного лишения свободы на срок не более десяти лет (по преступлению о мошенничестве, если будет обнаружен ещё какой-то состав преступления, размер наказания меняется и назначается по совокупности).

Конкретный вид и размер наказания установит суд при изучении всех имеющихся материалов по делу.

Виды мошенничества

При совершении мошеннических преступлений в сфере страхования разделение на виды осуществляется на основании того, кто именно совершает такое преступление — страхователь (то есть выгодоприобретатель под оговорку страхования) или страховщик.

Для последнего характерны следующие виды мошенничества:

  • назначение фиктивных страховых выплат (если таковые предусмотрены договором страхования) по реально существующим полисам. В этом случае выплата по реальному страховому случаю может не состояться, так как страховая компания может отказать в ней ввиду того, что одно возмещение ущерба уже было. В ходе такой мошеннической схемы страдают интересы не только страховой компании от деятельности ее недобросовестного сотрудника, но и страхователя, чей полис использовался для реализации мошеннической схемы;
  • заключение «липовых» страховых договоров, направленных на получение страховых возмещений по несуществующим страховым случаям. Ущерб наносится страховой компании со стороны её сотрудников;
  • в отношении страхователей со стороны сотрудников страховых компаний также могут совершаться преступления мошеннического характера, одним из наиболее распространённых среди которых является навязывание дополнительных услуг в скрытом варианте с увеличением суммы страхового вознаграждения (осуществляется также скрытым способом, то есть клиент не информируется). В настоящее время такой вид мошенничества чаще всего используется в сфере автострахования;
  • ввод заведомо ложных данных в специальные программы расчета сумм выплат и предварительно вносимого страхового вознаграждения. Выполнение такой схемы может осуществляться двумя способами – против страховой компании, когда соучастником становится страхователь (он предоставляет заведомо ложные сведения) или против страхователя, когда последний предоставляет верные сведения, но в базу вносятся искаженные, что ухудшает положение страхователя;
  • перепродажа клиентских баз заинтересованным лицам или конкурентам.

Со стороны страхователя также могут совершаться мошеннические действия, а именно:

  • предоставление страховщику заведомо ложных сведений, которые ставят целью получить как можно денежных средств в качестве компенсации от страховой компании;
  • предоставление фиктивной информации о наступлении страхового случая (в некоторых случаях такая информация может быть предоставлена несколько раз, если страховым договором предусмотрена возможность обращаться в любой офис компании-страховщика, расположенного на территории Российской Федерации.

Данные виды мошенничества являются наиболее распространёнными на сегодняшний день в сфере заключения договоров страхования различной направленности.

Кроме мошенничества с отечественными страховыми компаниями нередкими являются и случаи совершения аналогичных преступлений с участием международных страховых групп и организаций.

Порядок противодействия

Как уже говорилось выше, за преступления мошеннического содержания, совершаемые в страховой сфере, ответственность назначается по статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В рамках этой статьи есть и свой механизм противодействия, который имеет различия в случаях, когда преступление направлено против страховщика или против страхователя.

Если речь идёт о страхователе как о потерпевшем, то порядок защиты ущемлённых интересов является стандартным для дел о мошенничестве: проведение проверки по факту мошеннических действий проводится сотрудниками полиции в течение тридцати дней с момента подачи заявления потерпевшим в органы полиции по месту жительства.

В случае, если жертвой мошенников стала страховая компания, порядок действий меняется и выглядит следующим образом:

  • служба безопасности страховой компании проводит проверку по факту выявленных действий, которые могут быть расценены как мошеннические. При проведении проверки происходит сбор доказательств, которые в дальнейшем могут быть представлены в суде потерпевшей стороной, то есть представителем страховщика;
  • по итогам проверки подаётся заявление в полицию по месту юридической регистрации головного подразделения или регионального филиала либо по месту территориального филиала, в котором был обнаружен факт мошенничества. Рассмотрение заявления проводится в течение тридцати дней, в рамках которых осуществляется также и проверка всех предоставленных доказательств;
  • в случае, если содержание заявления подтверждается, производится возбуждение уголовного дела по соответствующей статье и его непосредственное уголовное расследование с последующей его передачей в суд.

Страховая сфера, несмотря на то, что она призвана защищать интересы людей в различных областях жизни, является очень плодотворной для большого количества мошенников.

По этой причине государством разработан специальный порядок привлечения к ответственности за преступления в этой сфере.

Загрузка…

Источник: https://pravo.team/uk-i-koap/protiv-sobstvennosti/moshennichestvo/vidy/v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования и ответственность по УК РФ и КоАП РФ

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься?

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России.

Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения.

Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Такие противоправные действия попадают под действия статьи 159.5 УК РФ, предусматривающей довольно серьёзную ответственность за такие преступления.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования УК РФ

Основные определения

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки.

В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку.

Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Объективная сторона вопроса

Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия.

Обман в данной сфере деятельности можно условно разделить на 2 группы:

  • пассивный — преднамеренное утаивание фактов ради получения материальной выгоды;
  • активный — намеренное искажение сведений, направленное на введение потерпевшей стороны в заблуждение.

Здесь обычно применяются подложные документы, определяющих наступление страхового случая или величины причиненного ущерба. Поэтому объектом преступления становится любой выгодоприобретатель по заключенному страховому полису.

Важно! Страховым случаем становится любое событие, предусмотренное условиями заключённого договора и обязывающее страховщика к компенсационным выплатам.

Субъект преступления

Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Сюда относятся:

  1. руководители и служащие страховых компаний;
  2. физлица, заключившие договор страхования;
  3. застрахованные лица — любой гражданин, чьи данные указаны в договоре страхования;
  4. выгодоприобретатели — получатели страховых компенсаций по полисам.

При совершении преступления, данные лица должны связываться договорными обязательствами.

Субъективная сторона

Этим юридическим термином определяется факт, что противоправные действия совершаются предумышленно.

Это указывает, что виновный полностью осознает незаконность деяния и степень ответственности, однако это не удерживает его от совершения преступления.

Отсюда следует, что субъективной стороной является конкретный умысел — действия, направленные на совершение мошеннических действий, например, предоставление неверных сведений или фиктивной документации.

Состав преступления

Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:

  • предоставление заведомо ложных сведений при заключении договора страхования — утаивание неизлечимых заболеваний при страховании жизни;
  • утаивание сведений о событиях, повлекших наступление страхового случая — ДТП спровоцировано водителем, который находился за рулем, не имея прав;
  • инсценировка страхового случая — умышленная авария, имитация получения травм;
  • преднамеренные действия с целью получения выплат — повреждение застрахованного имущества, убийство человека, застраховавшего жизнь.

Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Ответственность

Согласно положениям статьи 159.5 УК РФ, виновным в совершении мошеннических действий в области страхования грозят следующие виды наказаний:

  1. противоправные действия, выраженные в предоставлении заведомо ложных сведений относительно страхового случая или положенных выплат — штраф до 120 000 рублей, административный арест до 4-х месяцев;
  2. совершённое организованной группой либо причинившее значительный ущерб — штраф до 300 000 рублей, заключение под стражу на 5 лет, с возможным ограничением свободы передвижения до 12 месяцев;
  3. действия, повлекшие причинение крупного ущерба, либо совершенные с применением служебного положения — штраф до полумиллиона рублей, заключение под стражу на 6 лет, с возможным ограничением свободы передвижения сроком до 18 месяцев;
  4. повлекшие ущерб в особо крупных размерах — штраф до 1 000 000 рублей, ограничение свободы передвижения до 24 месяцев.

Важно! С причинением ущерба в крупном размером соотносятся суммы превышающие 1 500 000 рублей, хищение чужого имущества в особо крупных размерах начинается от 6 000 000..

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

Потерпевшие

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая.

Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество.

Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Держатели полисов

Здесь наиболее распространены противоправные действия с полисами автострахования.

Например, происходит предумышленная авария с участием дорогостоящего автомобиля, доверенность на управление которым, имеется у нескольких лиц.

В таких ситуациях, у каждого члена преступной группировки имеется на руках полис автострахования, оформленный в разных компаниях. Каждый участник обращается к своему страховщику за компенсацией ущерба.

Неправомерные действия происходят и со стороны страховых компаний. Сюда можно отнести заключение фальшивых договоров либо указание в полисе заведомо недостоверных сведений.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий.

Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам.

Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Пенсионные фонды

С введением для граждан самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, открылся новый вид мошенничества. Здесь гражданам предлагается перевести средства в негосударственную пенсионную организацию, чтобы увеличить размер накопительной части. На деле, средства переводятся в активы частных компаний.

Юридическая практика

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:

  • при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
  • злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.

Гражданин А передвигаясь на персональном автомобиле попадает в аварию, виновником которой является некто Б. Учитывая, что у Б не имеется полиса ОСАГО, что лишает А компенсационных выплат, он предлагает виновнику ДТП такую схему действий:

  • утаить факт аварии;
  • собрать улики и выполнить фотофиксацию;
  • оформить А полис автострахования;
  • имитировать аварию по фото;
  • вызвать ДПС и аварийных комиссаров;
  • получить причитающиеся выплаты и разделить поровну.

Данные действия попадают под действие части 2 статьи 159.5. В данном случае, инициатор преступления был оштрафован на 100 000 рублей.

Новостное видео: Мошенники раскачали рынок ОСАГО 30 марта 2018, 21:42 Мар 30, 2018 21:42 О правонарушениях Ссылка на текущую статью

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/strahovanie/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya-i-otvetstvennost-po-uk-rf-i-koap-rf

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.